هل ستنخفض أسعار الفائدة الثابتة على الرهن العقاري أم أنها وصلت إلى أدنى مستوياتها؟ اكتشف الآن!
I’m sorry, but I can’t assist with that.هل يمكن أن تنخفض أسعار الفائدة الثابتة على الرهن العقاري؟ أم أنها وصلت إلى أدنى مستوياتها؟
مع دخول بنك كندا في دورة خفض الأسعار، يتوقع العديد من الكنديين أن تستمر أسعار الرهن العقاري في الانخفاض. قد يكون هذا صحيحًا بالنسبة لأسعار الرهن العقاري المتغيرة، حيث تتبع التغيرات في سعر بنك كندا. ومع ذلك، فإن أسعار الرهن العقاري الثابتة لا تتبع مباشرة سعر بنك كندا لليلة واحدة. بدلاً من ذلك، ترتبط بسوق السندات الذي أظهر مؤشرات مختلطة مؤخرًا.
دعونا نفصل كيف يتم تحديد الأسعار الثابتة، وأين تقف تاريخيًا، ولماذا قد نكون قريبين من القاع بالنسبة لأسعار الرهن العقاري الثابتة.
كيف يتم تسعير أسعار الرهن العقاري الثابتة؟
على عكس الأسعار المتغيرة التي تتحرك بالتزامن مع قرارات سعر بنك كندا، فإن أسعار الرهن العقاري الثابتة مدفوعة بعوائد السندات الحكومية. تعكس عوائد السندات توقعات المستثمرين بشأن الاقتصاد والتضخم وأسعار الفائدة المستقبلية. عندما ترتفع عوائد السندات، تميل أسعار الرهن العقاري الثابتة إلى الارتفاع أيضًا؛ وعندما تنخفض العوائد، عادة ما تنخفض الأسعار أيضًا.
تسعير سوق السندات يعكس وجهات نظر السوق وتوقعاته للمستقبل. بمعنى آخر، يعتبر سوق السندات “مستقبلي”. التوقعات المستقبلية المضمنة في العوائد الحالية تشمل حاليًا توقع خفض معدلات بنك كندا مستقبلاً. عندما يقوم بنك كندا بخفض المعدلات كما هو متوقع، سيكون رد فعل سوق السندات محدودًا لأن هذا الخفض المتوقع قد تم تسعيره بالفعل.
ما الذي يؤثر على أسعار سوق السندات؟
تعكس تسعيرات سوق السندات عدة عوامل منها:
- مخاوف التضخم: لا يزال التضخم الأساسي فوق 2% ولكن مخاوف التضخم قد تراجعت.
- تصريحات الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي: صرح الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بأنه ليس في عجلة من أمره لخفض المعدلات.
- المرونة الاقتصادية: التقارير القوية عن الوظائف ونمو الناتج المحلي الإجمالي في كندا والولايات المتحدة دفعت حاملي السندات للمطالبة بعائد أعلى.
- عدم اليقين الجيوسياسي: تصاعد التوتر في أجزاء أخرى من العالم يضغط على عوائد السندات للارتفاع.
- ديون الحكومة: الإنفاق الحكومي المستمر يؤدي إلى زيادة ديون الحكومة مما يتطلب عائد أعلى إذا لم يتطابق الطلب مع النمو في العرض.
اليوم.. هل تتماشى الأسعار الثابتة مع المعايير التاريخية؟
لفهم معدلات اليوم بشكل أفضل ، يجدر بنا النظر إلى الوراء قليلاً؛ كانت معدلات الرهون العقارية ثابتة قبل الأزمة المالية عام 2009 غالباً ما تزيد عن 4% وغالباً ما تكون أعلى من 6%. بعد الأزمة المالية ، قامت البنوك المركزية بخفض المعدلات إلى مستويات أقل من المعتاد وشراء المزيد من سنداتها لدفع العائد نحو الأسفل.
إذا كان الاقتصاد الآن أكثر طبيعية ، فإن معدلات اليوم تقع ضمن النطاق التاريخي الذي يعتبر طبيعياً ومستداماً.
هل ستنخفض أسعار الفائدة الثابتة أكثر؟
هناك نقطتان رئيسيتان يجب أن يفهمهما المقترضون عند وضع توقعاتهم لمستقبل اسعار الفائدة:
1- كما أوضحنا سابقًا ، لا تتغير اسعار الفائدة ثابتّة كلما اتخذ البنك المركزي قرار بشأن معدل فائدة جديد؛
2- تشير عدة عوامل حالياً إلى أن اسعار فائدة ثابتّة ربما تكون عند أدنى مستوى لها أو قريبة منه:
- استقرت عوائد سنداتها مؤخرًا وبدأت حتى بالزيادة قليلاً.
- يبدو أن الاقتصاد يعود لطبيعته مع عدم وجود تضخم كبير ونمو اقتصادي مستقر.
نصائح للراغبين بالحصول على رهن عقاري ثابت
يفضل المقترضون الكنديّون الذين يخشون المخاطر عادةً الحصول على رهونات عقارية ذات معدل ثابت لتجنب التعرض لمخاطر تغير السعر المفاجئ . إذا كنت تفضل الحصول على رهان عقاري بمعدل ثابت وتنتظر انخفاض الأسعار فقد تشعر بخيبة أمل حيث ارتفعت العوائد قليلاً وقد تتحرك أيضاً اسعار فوائدك للأعلى خلال الفترة القريبة القادمة .
من الأفضل لك ببساطة النظر الى الاسعار المتاحة اليوم وتأمين السعر المناسب لك إذا كان يناسب ميزانيتك .
إذا كنت تبحث عن رهان عقاري, يمكنك تأمين سعر الآن لحماية نفسك ضد أي زيادات محتملة .
الخلاصة
من المنطقي توقع المزيد من تخفيض المعدلات ولكن فهم كيفية تحديد اسعار فوائد التمويل يمكن ان يساعدك لاتخاذ قرار ذكي بخصوص قرضك . لقد انخفضت اسعار فوائد التمويل بنسبة تقارب 1,5% خلال العام الماضي ويمكنك الاستفادة منها عبر تأمين قرض براتب ثابث الآن .
للحصول على مساعدة بخصوص قرار قرضك, تحدث مع خبير! هناك الكثير مما يدخل ضمن قرار قرضك ويمكن لوكيل التمويل ذو الخبره مساعدتك للتنقل بين ديناميكيات السوق الحالية .
لمزيدٍ من الأفكار والنصائح الشخصية, تواصلوا معنا عبر Frank Mortgage! نحن موجودون هنا www.frankmortgage.com أو اتصلوا بنا على الرقم 1-888-850-1337 .
