أفضلية الاستقلال المالي: العمل وفق شروطك الخاصة (FIWOOT) بدلاً من FIRE
أفضلية الاستقلال المالي والعمل بشروط خاصة (FIWOOT) مقابل FIRE
نعلم جميعًا ما هو FIRE في مجتمع التمويل الشخصي، لكن ما هو FIWOOT؟
(لقد قمت بتحديث هذا المنشور الأصلي من عام 2019 ليعكس آرائي الحالية وتقدمي.)
تابع القراءة واكتشف لماذا لا زلت أفضل FIWOOT على FIRE وما يعنيه ذلك للمضي قدمًا في عام 2025.
لماذا تشتعل حركة FIRE على وسائل التواصل الاجتماعي
مثل أي حركة جيدة، يتطلب الأمر شجاعة للقيام بما لا يفعله الآخرون.
يتطلب الاستقلال المالي المعرفة والانضباط على المدى الطويل. يستغرق الأمر وقتًا للبقاء مستثمرًا عندما يقفز الآخرون داخل وخارج السوق. كما يتطلب الادخار بجد للتقاعد مبكرًا عادةً من راتب مرتفع وقليل من الحظ.
هذا لا يعني أنني أختلف مع حركة الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE) وما يسعى إليه بعض الناس. أعتقد أن العديد من مبادئ FIRE لها قيمة كبيرة:
- العيش تحت مستوى إمكانياتك.
- الادخار مبكرًا وبشكل متكرر.
- تجنب الهدر المالي ونمط الحياة.
- تجنب الديون طويلة الأجل التي لا تستخدم لتوليد الثروة.
- تحسين استثماراتك (أي الحفاظ على تكاليف منخفضة ومتنوعة).
لقد كتبت عن مفاهيم FIRE عدة مرات في هذا الموقع. منذ سنوات عديدة تساءلت حتى عما إذا كانت FIRE مناسبة لي أم لا.
حسنًا، أعرف إجابتي الآن.
لماذا سئمت من “التقاعد المبكر” في FIRE ولماذا يعمل FIWOOT
في بعض الدوائر (وليس كلها لحسن الحظ)، يتركز اهتمام حركة FIRE على جزء “التقاعد المبكر”.
اعمل بجد، واجمع المال الجيد بنية مغادرة سباق الفئران الشركات عاجلاً وليس آجلاً.
هذا بالتأكيد طموح – إذا كان هذا هو الهدف النهائي. لكن معظم مجموعة “التقاعد المبكر” لا تتقاعد فعلياً. إنهم يعملون ولكن في شيء مختلف.
إذا كنت تبذل جهدًا أو تتبادل الوقت أو الخدمات مقابل أي دخل، فهذا عمل. سواء كان ذلك مدونتك أو بودكاستك أو كتابك الإلكتروني أو دورة الاستقلال المالي، فهذا عمل.
والعمل ليس شيئاً سيئاً في أي عمر. فقط سمّه كما هو.
لماذا أنا معجب بجزء الاستقلال المالي (FI) من FIRE
الحفاظ على ثروتك والشعور بالسعادة أثناء القيام بذلك؟
يبدو أن ذلك أفضل وأكثر صدقاً بالنسبة لي.
هذه هي وجهة النظر التي شاركها CFP غرايم فالكو ذات مرة على موقعي - عند الحديث عن دليل عملي للاستقلال المالي.
مثل غرايم، أؤمن أكثر بكثير بجزء FI من FIRE مقارنةً بجزء RE (التقاعد المبكر).
بالنسبة لي، الاستقلال المالي هو مقدار الثروة الذي تحتاجه لتكون غير معتمد على أي مصدر نشط للدخل (أي العمل) لتمويل نمط حياتك. يمكن أن تأتي هذه الثروة من الأسهم والسندات والذهب والعقارات والمزيد. يمكن أن يعني الاستقلال المالي أيضًا أنك قد ترغب في العمل بعد ذلك.
هذا شيء أنوي القيام به في عام 2025 الآن بعد أن أصبحت مستقلاً ماليًا.
التقدم نحو استقلال مالي والعمل بشروط خاصة (FIWOOT)
حققنا الاستقلال المالي خلال صيف عام 2024 ومنذ تلك اللحظة وأنا أعمل على وضعي الوظيفي مع صاحب العمل الخاص بي. لقد ناقشت الفرصة لتقليل ساعات العمل قليلاً والعمل بدوام جزئي في عام 2025. بعد أشهر من المناقشات المثمرة – أصبح هذا المخطط الآن ساري المفعول.
في بداية أبريل، سأبدأ العمل ثلاثة أيام أسبوعيًا بدلاً من خمسة أيام. انتهى عملي بدوام كامل مع صاحب العمل الحالي – أنا بصدد بدء فصل جديد معهم وأشعر بالامتنان لذلك. ما لم تقرر الأطراف المعنية شيئاً مختلفاً، سأعمل بدوام جزئي اعتباراً من أبريل وحتى أكتوبر 2025. بعد تلك الفترة قد أت retire بشكل نهائي.
سنوات شبه التقاعد لدينا هنا! المزيد من التوازن بين الحياة والعمل ينتظرنا هذا العام!
في الواقع ، بهذه السعة الجديدة بدوام جزئي ، لقد لحقت أخيرًا بزوجتي!
تستمر زوجتي بالعمل ثلاثة أيام أسبوعيًا خلال عام 2025 (بدأت دورها المخفض منذ عام 2024).
المضي قدمًا ، سيكون هناك عمل بدوام جزئي لكلينا خلال سنة الانتقال هذه لعام 2025.
أسئلة وأجوبة حول FIWOOT:
هل ستغير هذه الخطوة طريقة استثماري؟
لا!
كما يعرف مشتركو هذا الموقع منذ أكثر من عقد الآن ، نستثمر بهذه الطريقة وليس لدينا خطط لتغيير استراتيجيتنا الاستثمارية الهجينة:
1) نستثمر في العديد من الأسهم الكندية وبعض الأسهم الأمريكية المدفوعة بالأرباح.
2) نستثمر أيضًا في بعض صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة لمزيدٍ مِن التنوع لامتلاك الآلاف مِن الأسهم.
هل سأبدأ بالعيش اعتماداََ علي المحفظة المالية بحلول نهاية عام 2025؟
قد نحتاج إلى ذلك!
إذا انتهت كلا الوظيفتين الجزئية بحلول أكتوبر 2025 ، فسنحتاج إلى بعض المال للعيش منه . قد يعني ذلك استخدام محفظتنا لاحقًَا خلال العام وزيادة استراتيجية السحب الخاصة بنا.
ما هي نسبة السحب الخاصة بي؟ هل ستكون النسبة الآمنة البالغة %4 كما يُروج لها؟
من المحتمل أن تكون نسبة سحبنا خلال سنوات التقاعد المبكرة حوالي %3 .
قد تبدأ هذه النسبة بحلول نهاية العام المذكور أعلاه أو ربما حتى عام 2026 إذا واصلنا العمل بدوام جزئي بشيء ما . سنرى!
تذكروا “قاعدة الـ%4” هي النسبة المئوية لمحفظتك التي يمكنك سحبها بأمان سنويًَّا ، بافتراض عدم حدوث تسلسل كارثي للعوائد السيئة مما يسمح لك بالحفاظ عليها “آمنة” للسحب باستخدام تخصيص الأصول المتوازن بين الأسهم والسندات .
بشكل أكثر تحديدًَا ، قدم المستشار المالي ويليام بنجن مفهوم قاعدة الـ%4 – الذي وجد أنه يمكن للمتقاعدين الذين يسحبون %4 مِن رصيد محفظتهم التقاعدية ثم يعدلون تلك القيمة وفقًَا للتضخم كل سنة بعدها إنشاء شيكات رواتب تستمر لمدة 30 عامًا.
تم اختبار هذه “القانون” باستخدام مجموعة متنوعة مِن معدلات السحب عبر محافظ مختلفة للأسهم والسندات باستخدام بيانات التضخم وعوائد الاستثمار منذ منتصف التسعينيات وحتى العودة إلى عام1926 .
لا أؤمن بقانون الـ%4 لأي تخطيط تفصيلي لدخل التقاعد بنفسي لكنها تظل قاعدة انطلاق جيدة للانطلاق منها.
لماذا أفضل Financial Independence Work On Own Terms (FIWOOT) مقابل FIRE
لذا هل أنا ضد حركة النار؟
بالطبع لا! لكن الحركة لم تناسبني بينما تناسبني FIWOOT .
لقد وصلت الآن إلى مرحلة حيث اعتقدت أننا قد نصل إليها قبل حوالي عشر سنوات مضت .
لقد بدأت فكرة Financial Independence, Work On Own Terms (FIWOOT) لهذا العام وهي وصف أدق بكثير لما كنت أسعى إليه طوال الوقت…
أتطلع إلى مواصلة تحديثكم حول رحلتنا الشخصية المالية ونحن ندخل مرحلة جديدة لنمط الحياة الخاص بنا.
مارك
أفضّل الاستقلال المالي والعمل بشروطي (FIWOOT) بدلاً من FIRE
نحن جميعًا نعرف ما هو FIRE في مجتمع التمويل الشخصي، لكن ما هو FIWOOT؟
(لقد قمت بتحديث هذا المنشور الأصلي من عام 2019 ليعكس آرائي الحالية وتقدمي.)
تابع القراءة واكتشف لماذا لا زلت أفضّل FIWOOT على FIRE وما يعنيه ذلك للمستقبل في عام 2025.
لماذا تشتعل نار FIRE بقوة على وسائل التواصل الاجتماعي
مثل أي حركة جيدة، يتطلب الأمر شجاعة للقيام بما لا يفعله الآخرون.
يتطلب الاستقلال المالي معرفة وانضباط طويل الأمد. يستغرق الأمر وقتًا للبقاء مستثمرًا عندما يقفز الآخرون داخل وخارج السوق. كما يتطلب الأمر الادخار بشكل كبير للتقاعد مبكرًا عادةً من راتب مرتفع وقليل من الحظ.
هذا لا يعني أنني أختلف مع حركة الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE) وما يسعى إليه بعض الأشخاص. أعتقد أن العديد من مبادئ FIRE لها قيمة كبيرة:
- العيش تحت إمكانياتك.
- الادخار مبكرًا وغالبًا.
- تجنب الهدر المالي ونمط الحياة.
- تجنب الديون طويلة الأجل التي لا تستخدم لتوليد الثروة.
- تحسين استثماراتك (أي الحفاظ على تكاليف منخفضة ومتنوعة).
لقد كتبت عن مفاهيم FIRE عدة مرات على هذا الموقع. منذ سنوات عديدة تساءلت حتى عما إذا كانت FIRE مناسبة لي أم لا.
حسنًا، أعرف إجابتي الآن.
لماذا سئمت من “التقاعد المبكر” في FIRE ولماذا يعمل FIWOOT
في بعض الدوائر (ليس كلها لحسن الحظ)، يتركز اهتمام FIRE على جزء “التقاعد المبكر”.
اعمل بجد، واجمع المال بنية مغادرة سباق الفئران المؤسسي عاجلاً وليس آجلاً.
هذا بالتأكيد طموح – إذا كان ذلك هو النهاية فقط. لكن معظم “مجموعة التقاعد المبكر” لا تتقاعد. إنهم يعملون ولكن في شيء مختلف.
إذا كنت تبذل جهدًا أو تتبادل الوقت أو الخدمات مقابل أي دخل، فهذا عمل. سواء كان ذلك مدونتك أو بودكاستك أو كتابك الإلكتروني أو دورة الاستقلال المالي الخاصة بك، فهذا عمل.
والعمل ليس شيئاً سيئاً في أي عمر. فقط سمّه كما هو.
لماذا أنا معجب بجزء الاستقلال المالي (FI) من FIRE
الحفاظ على ثروتك والشعور بالسعادة أثناء القيام بذلك؟
يبدو أن هذا أفضل وأكثر صدقاً بالنسبة لي.
هذه هي وجهة النظر التي شاركها CFP غرايم فالكو ذات مرة على موقعي – عند الحديث عن دليله العملي للاستقلال المالي.
مثل غرايم، أؤمن أكثر بجزء FI من FIRE مقارنةً بجزء RE (التقاعد المبكر).
بالنسبة لي، الاستقلال المالي هو مقدار الثروة التي تحتاجها لتكون غير معتمد على أي مصدر دخل نشط (أي العمل) لتمويل نمط حياتك. يمكن أن تأتي هذه الثروة من الأسهم والسندات والذهب والعقارات والمزيد. يمكن أن يعني الاستقلال المالي أيضًا أنك قد ترغب في العمل بعد ذلك.
هذا شيء أنوي القيام به في عام 2025 الآن بعد أن أصبحت مستقلاً مالياً.
الانتقال إلى استقلال مالي والعمل بشروطي (FIWOOT)
لقد حققنا الاستقلال المالي في صيف عام 2024 ومنذ تلك اللحظة كنت أعمل على وضع حالتي الوظيفية مع صاحب العمل الخاص بي. لقد ناقشت الفرصة لتقليل ساعات عملي قليلاً والعمل بدوام جزئي في عام 2025.
بعد أشهر من المناقشات المثمرة – أصبح هذا المخطط الآن ساري المفعول.
في بداية أبريل، سأبدأ العمل ثلاثة أيام أسبوعيًا بدلاً من خمسة أيام. انتهى عملي بدوام كامل مع صاحب العمل الحالي وسأبدأ فصل جديد معهم وأنا ممتن لذلك. ما لم تقرر الأطراف المعنية شيئاً مختلفاً، سأعمل بدوام جزئي اعتباراً من أبريل وحتى أكتوبر 2025. بعد ذلك التاريخ قد أت retire نهائياً.
سنوات شبه التقاعد هنا! المزيد من التوازن بين الحياة والعمل ينتظرنا هذا العام!
في الواقع ، بهذه السعة الجديدة بدوام جزئي ، لقد لحقت أخيرًا بزوجتي!
تواصل زوجتي العمل ثلاثة أيام أسبوعيًا في عام 2025 (بدأت دورها المخفف منذ عام 2024).
Moving forward, it’s part-time work for both of us in this transition year of 2025.
أسئلة وأجوبة حول FIWOOT:
هل ستغير هذه الخطوة طريقة استثماري؟
لاpe.
كما يعرف مشتركو هذا الموقع جيداً منذ أكثر من عقد حتى الآن ، نستثمر بهذه الطريقة وليس لدينا خطط لتغيير استراتيجيتنا الاستثمارية الهجينة:
1 . نستثمر في العديد منها الأسهم الكندية وبعض الأسهم الأمريكية المدفوعة بالأرباح.
2 . نستثمر أيضًا ببعض صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة للحصولعلى تنوع إضافي لامتلاك الآلاف منها الأسهم.
هل سأبدأ بالعيش اعتماداََ علي المحفظة المالية الخاصة بي خلال الجزء الأخير لعام 2025؟
قد نحتاج إلى فعل ذلك!
إذا تم الانتهاء كلا الوظيفتين الجزئية بحلول أكتوبر لعام ٢٠٢٥ ، سنحتاج إلى بعض الأموال للعيش منها . قد يعني ذلك الاعتماد علي محفظتنا لاحقاََ خلال العام الجاري ورفع استراتيجية السحب لدينا.
ما هي نسبة السحب الخاصة بي؟ هل ستكون بنسبة %٤ المروج لها كنسبة سحب آمنة؟
من المحتمل جداً ان تكون نسبة السحب لدينا خلال سنوات التقاعد الأولى حوالي %٣ .
قد تبدأ تلك النسبة بنهاية العام الجاري او ربما بداية العام المقبل إذا واصلنا العمل الجزئي بشيء ما . سنرى!
تذكر “قاعدة الـ٤٪” هي النسبة المئوية لمحفظتك التي يمكنك سحبها بأمان سنويًَّا ، بافتراض عدم حدوث تسلسل كارثي للعوائد الضعيفة والذي سيتيح لك الاحتفاظ بمحفظتك “آمنة” للسحب منها باستخدام تخصيص متوازن للأسهم والسندات.. بشكل أكثر تحديدًَا ، قدم المستشار المالي ويليام بينجن مفهوم قاعدة الـ٤٪ – الذي وجد أنه يمكن للمتقاعدين الذين يسحبون %٤ مما تبقى لديهم محفظتهم ثم ضبطوا تلك القيمة بالدولار وفق التضخم كل سنة بعدها إنشاء شيكات رواتب تستمر لمدة ثلاثين عامًا .
لم أشترك شخصيًا بقانون الـ%٤ لأي تخطيط تفصيلي لدخل التقاعد الخاص بي لكنها تظل قاعدة جيدة للانطلاق منها .
لماذا أفضل استقلال مالي وعمل بشروط خاصة بي(FIWOOT) مقابلFIRE
إذن هل أنا ضد حركةFIRE؟
بالطبع لا! لكنFIRE ليست مناسبة لي بينما تناسبنيFIWOOT .
وصلت الآن إلى مكانٍ ما بحلولعام٢٠٢٥ حيث اعتقدت أننا قد نحصل عليه قبل حوالي عشر سنوات تقريباً .
لقد بدأ استقلال مالي وعمل بشروط خاصة بي(FIWOOT ) لهذا العام وهو وصف أدق بكثير لما كنت أسعى إليه طوال الوقت…
أتطلع لمواصلة تحديثكم حول رحلتنا المالية الشخصية ونحن ندخل هذه المرحلة الجديدة لنمط الحياة .
مارك
ملاحظات:
1 . حسب علمي فقد أسست مصطلح FIWOOT منذ عام2017 لذا فقد سمعتوه أول مرة هنا يا أصدقائي 🙂.
2 . ليس لدي تاريخ انتهاء محدد عندما قد أتوقف عن العمل وهذا يشمل المدونة أيضاً آمل مواصلة الكتابة فيها كجهد صغير للحب لبضع سنوات أخرى.
