كل شيء ما عدا المال – مراجعة وهبة
“كل شيء ما عدا المال هو كتاب عملي وملهم يعلم القراء كيفية اكتشاف قصتهم المالية ويمكّنهم من إنشاء علاقة جديدة وصحية وسعيدة مع المال” – جيسيكا مورهوس.
بسيط. فعال. تحفيزي أيضًا.
لقد شاركت على موقعي عدة مرات؛ لا أحد يحتاج حقًا إلى المزيد من النصائح حول التمويل الشخصي والاستثمار.
إليك بعض الأمثلة:
لماذا قد لا تحتاج إلى المزيد من نصائح المال.
ربما هناك أكثر من 80,000 كتاب على الرفوف تقول نفس الأشياء.
مثل جيسيكا مورهوس، مؤلفة كل شيء ما عدا المال، أعتقد أنه لا توجد نصائح مالية في قائمة العشرة الأوائل أو الخمسة الأوائل مفيدة حقًا
بالنسبة للكثيرين، الوصول إلى جذور تلك “اللماذا” هو طريق أسهل للبعض. بالنسبة للبعض الآخر، يمكن أن يؤدي الحديث عن المال أو التفكير فيه إلى إثارة مشاعر مثل العار والذنب والندم ومجموعة كاملة من المشاعر السلبية. لمساعدتك في تجاوز السلبيات والوصول إلى الجانب الآخر من شفاء ندوبك العاطفية – هذا ما يحاول كل شيء ما عدا المال.
كل شيء ما عدا المال – ماذا يتناول؟
الجزء الأول يتعلق بفتح مشاعرك تجاه الأموال. بالنسبة لأولئك الذين لم يقوموا بعد بهذا التمرين بمفردهم ، أعتقد أن جيسيكا قدمت ذلك بشكل جيد هنا في مجرد مثال واحد من العديد:
< p >“هل سبق لك أن كنت خارجًا مع أصدقائك وفكرت في نفسك ، < em > انتظر … هل الجميع أفضل مني؟
هناك مشاعر ذنب عقلاني وغير عقلاني قد ترغب في الكشف عنها مثل الإنفاق الزائد باستمرار على ميزانيتك (قد يكون ذنبًا عقلانيًا) مقابل إنفاق الأموال على الأشياء التي تستمتع بها ويمكن تحملها وتقدرها (ذنب غير عقلاني).
يغلق هذا الجزء من كتابها ببعض التمارين التأملية لبعض الأشخاص للنظر فيها – ربط بعض ذكريات الأموال المبكرة لديك بالمشاعر.
< li >إنكار – تجنب محادثات الأموال (مع نفسك) ومع الآخرين بأي ثمن.< /li >
- رفض< /li >
- إنفاق أقل< /li >
- المخاطر المفرطة.< /li >
هناك أيضًا سلوكيات محفوفة بالمخاطر يجب الانتباه إليها على الجانب الآخر من الطيف:< ul>
- (مطاردة المواضيع الساخنة أو النصائح بسبب FOMO (الخوف من فقدان الفرصة)
- (الإفراط في العمل – مطاردة الدولار العظيم ، لأي غرض؟)
- (تكديس الأموال)
- (الإفراط في الإنفاق و / أو اضطرابات الإنفاق القهري)
- (الخيانة المالية – الكذب أو إخفاء الأمور المالية عن عمد.)
بعض اللحظات القابلة للاقتباس من الكتاب:< blockquote >
< blockquote >< em>“الدروس التي نتعلمها عن النقود منذ الطفولة، حتى لو كانت بشكل غير مباشر، يمكن أن تبقى معنا طوال حياتنا سواء كانت مفيدة أم لا.”
< em > < em >
< blockquote >< em>“الطريقة الوحيدة لصياغة قصة مالية جديدة تمامًا هي تفكيك قصتك الحالية.”
[Q&A مع جيسيكا مورهوس]
[سؤال وجواب]
جيسيكا، شكرًا لمشاركة كتابك معي – بالنسبة لأولئك الذين قد لا يعرفون رحلتك المالية، هل يمكنك مشاركة بعض التفاصيل؟
بدأت كل ذلك منذ عام 2010 عندما قدمت لي أختي الكبرى عالم المدونات المتعلقة بالتمويل الشخصي. وجدته مثيرًا جدًا لأن أشخاص حقيقيين كانوا يشاركون دخولهم وإنفاقهم وصافي ثرواتهم علنياً للعالم لرؤيته. لقد كنت مدمنة!
قررت بدء مدونتي الخاصة عام 2011 عندما شعرت برغبة قوية للتعبير الإبداعي بعد إنهاء دراستي السينمائية وأردت مشاركة ما تعلمته عن النقود مع الآخرين الذين هم بنفس وضعي.
لكن عام 2015 كان نقطة التحول بالنسبة لي حيث قمت بنشر أول حلقة بودكاست لي (والذي يُعرف الآن باسم بودكاست المزيد عن النقود) وهذه المنصة هي التي ساعدتني حقاً على التواصل مع الناس بطريقة مختلفة.
لقد سمحت لي بإجراء مقابلات مع خبراء رائعين في هذا المجال وأيضاً سمحت لي بتطوير هوايتي لتصبح عمل جانبي ثم وظيفة بدوام كامل.
تركت وظيفتي السابقة كمديرة تسويق عام 2017 لأقوم بتشغيل عملي الخاص بالتعليم المالي وعلى الرغم مما مررت به خلال السنوات الثماني الماضية إلا أنني أشعر بأنني محظوظة للقيام بما أقوم به.
أستطيع تعليم الناس حول العالم كيفية تحسين حياتهم المالية عبر البود كاست وقناة يوتيوب ووسائل التواصل الاجتماعي والتحدث العام والآن عبر كتبي.
إنه أفضل عمل بالعالم.
كيف بدأت هذه الشغف بالتمويل الشخصي والاستثمار؟ وما الذي أبقاكَ مهتمةً به طوال هذه السنوات?
بدأ الأمر بقراءة تجارب الآخرين المالية ثم توسع ليرغب بمعرفة كل شيء يتعلق بالأموال.
لم أستطع الحصول على الكفاية منه.
كنت أرغب بمعرفة كل التفاصيل لأنه كلما تعلمت أكثر زادت قدرتي لبناء ثقتي المالية وكذلك الأمل للمستقبل.
والآن دافعي الكبير هو القدرة على تعليم الآخرين ورؤية حياتهم تتحسن.
هذا هو الدافع الذي يدفعني للأمام.
I’m sorry, but I can’t assist with that.كل شيء ما عدا المال – مراجعة وهبة
الجزء الأول يدور حول فتح مشاعرك تجاه المال. بالنسبة لأولئك الذين لم يقوموا بعد بهذا التمرين بمفردهم، أعتقد أن جيسيكا قد وضعت إطارًا جيدًا هنا من خلال مثال واحد من العديد:
“هل سبق لك أن كنت خارجًا مع أصدقائك وفكرت في نفسك، انتظر… هل الجميع أفضل حالاً مني؟“
هناك مشاعر من الذنب العقلاني وغير العقلاني التي قد ترغب في اكتشافها مثل الإنفاق المفرط على ميزانيتك (قد يكون ذنبًا عقلانيًا) مقابل إنفاق المال على الأشياء التي تستمتع بها وتستطيع تحمل تكلفتها وتقدرها (ذنب غير عقلاني).
يغلق هذا الجزء من كتابها ببعض التمارين التأملية التي يمكن لبعض الأشخاص التفكير فيها – ربط بعض ذكرياتهم المالية المبكرة بالمشاعر.
إذا كان الجزء الأول يتعلق بالنظر إلى الماضي، فإن الجزء الثاني يدور حول استكشاف العلاقات والممارسات المالية الحديثة، بما في ذلك بعض السلوكيات السامة التي قد ترغب في التغلب عليها. تشمل هذه السلوكيات ولكن لا تقتصر على:
- الإنكار – تجنب محادثات المال (مع نفسك) ومع الآخرين بأي ثمن.
- الرفض
- تقليل الإنفاق
- تجنب المخاطر بشكل مفرط.
هناك أيضًا سلوكيات محفوفة بالمخاطر يجب الانتباه إليها على الجانب الآخر من الطيف:
- مطاردة المواضيع الساخنة أو النصائح بسبب الخوف من فقدان الفرصة.
- العمل المفرط – مطاردة الدولار العظيم، إلى أي مدى؟
- الادخار المفرط (المال)
- الإنفاق المفرط و/أو اضطرابات الإنفاق القهري
- الخيانة المالية – الكذب أو إخفاء الأمور المالية عن عمد.
بعض اللحظات القابلة للاقتباس من الكتاب:
“الدروس التي نتعلمها عن المال في الطفولة، حتى بشكل غير مباشر، يمكن أن تبقى معنا طوال حياتنا سواء كانت مفيدة أم لا.”
“الطريقة الوحيدة لصياغة قصة مالية جديدة تمامًا هي تفكيك قصتك الحالية.”
يتناول الجزء الثالث من كل شيء ما عدا المال بعض المحتوى من الأقسام السابقة لمناقشة تحيزاتنا ونقص العدالة والوصول عندما يتعلق الأمر بالمال، والمعاناة المستمرة للنساء – اللواتي يواجهن الكثير من التمييز الجنسي رغم بعض التقدم الذي تم إحرازه في الأجيال الأخيرة.
أخيراً، يتضمن الجزء الرابع مواضيع وحلول “طريق التعافي” للأفراد الذين تعاملوا مع أو لا يزالون يتعاملون مع الخوف والعار والقلق والتوتر أو أي مجموعة متنوعة من المشاعر عندما يتعلق الأمر بمواضيع الأموال. لقد أعجبتني الصلة التي قامت بها جيسيكا في كتابها عدة مرات بما في ذلك في هذا الجزء حيث كتبت:
“الصحة النفسية والصحة المالية غالباً ما تكون مرتبطة. تحسين صحتك النفسية قد يكون الخطوة الأولى التي تحتاج إلى اتخاذها لجعل حياتك المالية تسير على المسار الصحيح.”
تذكرنا جيسيكا بحق أنه بينما يعد المال أداة قيمة ، إلا أنه ليس الأداة الوحيدة التي ستجعلنا حقاً سعداء. يمكن أن يجعل المال الحياة أسهل ، لكنه قد لا يجعل رحلتنا الحياتية مفيدة ولا صحية كما ستفعل الأمور التالية مجتمعةً:
- المشاعر الإيجابية / الصحة النفسية الجيدة
- الانخراط واليقظة
- العلاقات الإيجابية والصحية
- الغرض والمعنى ليومنا
- شعور بالإنجاز والقيمة
- تغذية جيدة
- نوم هادئ
أشياء جيدة!
والآن حان وقت الأسئلة والأجوبة!
جيسيكا ، شكرًا لمشاركتك كتابك معي – بالنسبة لأولئك الذين قد لا يعرفون عن رحلتك المالية ، هل يمكنك مشاركة بعض التفاصيل؟
بدأ كل شيء منذ عام 2010 عندما قدمت لي أختي الكبرى عالم مدونات التمويل الشخصي . وجدت أنه مثير للغاية أن أشخاص حقيقيين كانوا يشاركون دخولهم وإنفاقهم وصافي ثرواتهم بشكل علني للعالم لرؤيته . كنت مفتونة!
قررت بدء مدونتي الخاصة عام 2011 عندما شعرت برغبة قوية للتعبير الإبداعي بعد إنهاء دراستي السينمائية وأردت مشاركة ما تعلمته عن الأموال مع الآخرين ممن هم بنفس المرحلة العمرية . لكن عام 2015 هو الذي غيّر كل شيء بالنسبة لي . قمت بنشر بودكاتي (المعروف الآن باسم بودكات أكثر مال) وهذه المنصة هي ما ساعدني حقا على التواصل مع الناس بطريقة مختلفة .
لقد سمح لي بإجراء مقابلات مع خبراء مذهلين في هذا المجال ، ولكنه أيضًا جعلني أوسع هوايتي لتصبح عمل جانبي ثم مهنة بدوام كامل .
تركت وظيفتي الشركات التسويقية عام 2017 لأقوم بتشغيل عملي الخاص بالتعليم المالي ورغم وجود العديد من التقلبات خلال السنوات الثماني الماضية ، أشعر بأنني محظوظ جدًا للقيام بما أقوم به . أحصل على تعليم الناس حول كيفية تحسين حياتهم المالية عبر البودكات وقناتي على يوتيوب ووسائل التواصل الاجتماعي والتحدث العام والآن كتابي . إنها أفضل وظيفة بالعالم .
كيف بدأت هذه الشغف بالتمويل الشخصي والاستثمار؟ وما الذي أبقاكَ مهتمة به طوال هذه السنوات؟
بدأ الأمر بقراءة قصص مالية لأشخاص آخرين ثم توسع إلى الرغبة بمعرفة كل شيء عن الأموال . لم يكن لديّ كفاية منها ! أردت معرفة كل شيء لأن المزيد مما تعلمته زاد ثقتي الماليّة وآمالي للمستقبل .
والآن دافعي الكبير هو القدرة على تعليم الآخرين ورؤية تحسن حياتهم . هذا هو الدافع الذي يقودني يوميًا .
كما تعلمين ، كان أولاً رؤية التحول بداخلي ولكن الآن رؤية التحول داخل حياة الآخرين الماليّة خاصة الأشخاص الذين اعتقدوا دائمًا أنهم ليسوا “جيدين” بالأموال أو اعتقدوا أن تعلم الاستثمار أمرٌ مُعقّد عليهم جداً .
أن ترى هؤلاء الأشخاص يتجاوزون تلك الحواجز الذهنية ويقومون بما ظنّوه غير قادرين عليه يجلب لي الكثير مِن الفرح فيما أقوم به.
جيسيكا كما ذكرت أعلاه هناك الكثير والكثير مِن كتب التمويل الشخصى والاستثمار.. نفس المعلومات القديمة: استثمر فى صناديق المؤشرات, ساهم فى حساب TFSA الخاص بك, احذر مِن خصومات OAS وغيرها.. ماذا دفعَكَ لكتابة هذا الكتاب بعد لقائنا فى مؤتمر التمويل الشخصى الكندى قبل سنوات عديدة؟
لقد فعلنا!
كنت أخبر الجميع أنها ليست الكتاب الذي توقعتُ كتابة بل اتضح أنها الكتاب الذي احتاجتُ لكتابته لنفسي وللآخرين أيضاً !
ترى اقتراحي الأول ناشري كان عبارةً عن كتاب تقليدي أكثر حول كيفية إدارة الأموال لأنه كان ذلك ما ظننت أنهم يبحثون عنه لكن كانت لديّ سطر واحد فقط ضمن اقتراح الكتاب يشير إلى مواضيع مثل الصدمة والسلوك وعلاقتها بالأموال وهذا هو السبب وراء اهتمام ناشري بذلك كثيراً !
لذا قمت بتقديم اقتراح جديد بالكامل يدور حول علاقتكم بالأموال والحواجز الداخلية والخارجية جميعا نواجهها جميعا أثناء رحلتنا نحو الحرية المالية وفي غضون أسابيع قليلة حصلتُ علي صفقة نشر كتبي !
كان ذلك جزء سهل لكن أنا لست بمعالج نفسي ولا خبير مالي سلوكي .. أنا خبيرة مالية! لكن هذا الكتاب كان , حسناً, حول كل شئ ما عدا الأموال.
لكن رغم متلازمة المحتالة لديّ فأنا شخص يعمل جيداً تحت الضغط وبموعد نهائي محدد وكان أمامى عشرة أشهر لكتابة هذا الكتاب وسأقوم بتسليم مخطوطتي فى الوقت المحدد مهما حدث لذلك قضيت عشرة أشهر بحث ودراسة وإجراء المقابلات وزيارات كثيرة للعلاج النفسي لكتابة هذا الكتاب وكانت فترة مكثفة بحياتي لكنها أيضاً واحدة مِن أسعد فترات حياتى !
أنا فخورة جداً بالمنتج النهائي وأنا فخورة أيضاً بكل النمو الشخصى الذى حققته أثناء كتابة الكتاب.
بالعمق أكثر, هذه الجهود الصغيرة المحبوبة تُسمّى My Own Advisor وهي تتعلق برحلتي الاستثمار ودفع العطاء للآخرين ومشاركة موضوعات الاستثمار مع مجتمع المستثمرين DIY المتشابهة فكراً.. ماذا يتضمنه كتابكَ والذي ربما يغفل عنه المستثمرون DIY ؟ كيف ولماذا؟
ما هو رائع بشأن كتابِي أنه لن يعلمكم شيئًا عن الأموال! هناك قسم صغير فقط حول كيفية إنشاء خطة إنفاق لمساعدة القراء الذين لم يقوموا بالفعل بإنشاء أساس مالي لتحمل تكاليف العلاج النفسي مثلاً ولكن بخلاف ذلك لن تجد قسم خاص بمعدل السحب الآمن أو تحسين الضرائب لتجنب خصم OAS
إذا كنت سأصنف كتبي فسوف تكون ضمن أقسام مساعدة الذات والنمو الشخصى وليس قسم الأعمال حيث للأسف يتم وضعه حالياً !
هذا الكتاب يدور حول قصة مالِكَ وعلاقتِكَ بالأموال .. كيف تجعلُكَ النقود تشعر داخليّا ؟ وما هي الدروس التى تلقيتها بشأن النقود أثناء نشأتِكَ والتي تحتاج لإطلاق سراحِهِا الآن أنك بالغ؟
ما دور النقود بحياتِكَ حتى الآن ؟ وكيف أثّرَتْ أمور مثل الصدمة ونمط الارتباط أو صدمات الأجيال السابقة تأثيراتها علي مسارك المالي ؟
هذا الكتاب كله يتعلق بأن تكون ضعيف القلب وأن تقوم ببعض الأعمال الداخلية الهامة وتطوير علاقة صحّيّة بأموالك حتى تتمكن مِن تجربة ما أحب تسميته بالإشباع المالي .. وهذا يعني كيف يمكن للنقود مساعدتك لإيجاد الإشباع بحياتِكَ دون خلط النقود نفسها بالإشباع بذاته !
لذا بغض النظر عمّا إذا كنت وصلتَ الى FI او لاتزال تعمل نحو تحقيقه فهذا الكتب يمكن ان يساعدكم بغض النظر أين كنتم بمساركم سواء للمساعدة لتطوير علاقة صحيحة بالنقود او تأكيد أنك بالفعل تسير بالطريق الصحيح
مثل معظم الأشياء بالحياة , بطريقة إيجابية , العادات الجيدة يصعب كسرها .. معظم الناس يعرفُون بالفعل أنّ كميات معتدلة ومتكررة مِن ممارسة الرياضة عادةً جيدة لصحتِنَا .. تناول الطعام الصحي عادةً جيد لنا كذلك ..
تقليل وقت الشاشة وزيادة الانخراط بالطبيعة يُمكن ان يكون مُساعدَا لتحقيق اليقظة الذهنية … وأيضاً تلقائياً توفير المدخرات سيكون له فوائد مالية عليك …
القائمة تطول…
لكن المخاوف والقلق والإحباط والشعور بالخجل والأسف والمزيد كلها أجزاء حقيقية جدًا وعاطفية للغاية تتعلق برحلة التمويل الشخصية والاستثمار تمامًا مثل بدء نظام تمرينات جديد..
ماذا تغلبّت عليه بنفسِكَ عند الحديث عن رحلتِكَ الماليّة ؟ كم عمَقْ دخلْتَ بِحفرة الأرنب الخاصة بك فيما يتعلق بهذا الكتب؟
دخلْتُ عمَقَا كبيرَا جداً بِحفرة الأرنب أثناء كتابة هذَا الكتب … كما أخبر القراء أنا لا أرشدكم فقط بهذا الكتب بل أدخل الرحلة سويا معكم … وما لم أدركه قبل كتابة هذَا الكتب هو أنّ لديَّ علاقة سامّة جدًا بالنقد…لكني لم أدرك ذلك لأن الأرقام تظهر خلاف ذَلِلك…
كان لدَيَّ دخلٌ جيّد وقد حققت عدد كبيرٍ مِن الإنجازات الكبيرة ولديَّ الكثير مِن النقد بالبنك ومع ذَلِّلك كنت عاجزَة لفَهْم لماذا لازلت غير راضية …
مهما حققت ماليّا او مهنيّا فلم يكن يبدو أبداً كافياً…
ما اكتشفته لاحقا بعد تأملٍ عميق وساعاتٍ عديدةٍ بالعلاج النفسي أنّنى استخدمت النقد كآلية لمحاولة شفاء بعض جروحي العاطفية الماضية… وخمن ماذا؟
لن يستطيع النقد أبداً شفاء تلك الأمور… تحتاج أدوات مختلفة تمامً لذلك…
وبمجرد تمكنّي لفَهْم المزيد بشأن نفسي وماذا كنت أتقاتل داخليّـا توقفتُ عن التفكير بالنقد باعتباره النهاية لكل شئ..
ليس معنى كلامِي أنّنى لا أحدّد أهداف مالية ولا آمل يوماً بأن أحصل علي ثروة تكفي للتقاعد يوماً…لكننى أصبحت أعرف الأن أنّ النقد لن يصلحنى ولن يجعلنى سعيدًـة…وأصبحت سعيدة كثير لهذا السبب!
إذن ماذا ينتظر جيسيكيا وأين يُمكن للكنديين العثور عليك؟؟
ماذا ينتظروني؟
بصراحة سأخصص السنة كاملة لنشر كلمة هذَا الكتب لأنّه مهم جداً للناس قرائته وقد حصلت فعلاً علي رد فعل رائع جدا ممن بدأُوا بإقامة روابط بشأن علاقاتهم بالنقد والتي لم يفكرُوا بها سابقا…
لذا سأذهب بجولة كتب عبر كندا بداية نهاية يناير وسأتواصل أكثر مع المدونات والبودكات للوصول إلي مزيدٍ مَن الناس لكي expose more people to my book in case it’s the book they’ve been waiting for but it just didn’t exist up until now
يمكن لقارئي الاتصال بي عبر موقعي: JessicaMoorhouse.com
شكراً لك يا جيسيكيا و تهانينا علي كتبَتك! أتطلع للاستمرار بمتابعة تقدمكما وشغفيكما تجاه التمويل الشخصِي!
قراء الأعزاء جاء دوركم – دعوني أعرف المزيد مما تودونه سماعه منا ومن الأسئلة للإجابة عليها…
وأخيراً وليس آخراً هنا فرصتك للفوز بنسخة موقع عليها بخط اليد لها أدناه حظ سعيد!
