عبء الديون
وفقًا لمصادر متعددة، لا يزال عبء الديون العام للعديد من الكنديين في تزايد – مما يزيد من تعقيد التكاليف المستمرة للمعيشة. الأسعار مع مرور الوقت تستمر في الارتفاع.
في هذه المقالة، أود أن أعرف من القراء:
- ما هو عبء ديونك؟ أو
- إذا لم يكن لديك أي ديون على الإطلاق، متى وكيف تخلصت من عبء ديونك؟
عبء الديون
إليك بعض المقالات المختارة مؤخرًا حول هذا الموضوع:
من CMHC، خريف 2024: @CMHC_ca
- ديون الرهن العقاري: وصلت ديون الرهن العقاري في كندا إلى 2.2 تريليون دولار اعتبارًا من يوليو 2024، بزيادة قدرها 3.5% على أساس سنوي. على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، فإن تكاليف الاقتراض المرتفعة وارتفاع أسعار المنازل تستمر في الحد من نشاط المشترين.
- سلوك المقترضين: يختار الكنديون بشكل متزايد الرهون العقارية ذات المعدلات الثابتة قصيرة الأجل، حيث تسود الشروط التي تتراوح بين 3 إلى 4 سنوات في السوق. تمثل الرهون العقارية ذات الخمس سنوات فقط 12% من القروض الجديدة.
- معدلات التخلف عن السداد: ارتفعت معدلات التخلف عن سداد الرهن العقاري قليلاً إلى 0.2%، رغم أنها لا تزال أقل من مستويات ما قبل الجائحة. تشكل تخلفات قروض السيارات بنسبة 2.42% خطرًا لزيادات إضافية.
- تحديات التجديد: يواجه أكثر من 2.2 مليون مالك منزل كندي مدفوعات أعلى عندما تأتي رهونه التي تم توقيعها خلال معدلات منخفضة تاريخيًا للتجديد في عامي 2025-2026.
من LoansCanada، صيف 2024: @LoansCanada
ربما ليس مفاجئًا أن الكنديين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا والذين هم مشغولون بتأسيس مسيرتهم المهنية؛ والحصول على عقارات ليطلقوا عليها اسم المنزل؛ وربما raising a family؛ يحملون أعلى متوسط لعبء الدين في كندا: يصل إلى whopping $541,851.
المصدر / النسبة: LoansCanada
مؤخراً، قرأت من MoneySense ، فبراير 2025:
“كان متوسط رصيد بطاقة الائتمان للكنديين في الربع الثالث لعام 2024 هو $4,562 وفقاً لـ TransUnion . وهذا يمثل زيادة قدرها %6.97 عن العام السابق ، مما يجعل دين بطاقة الائتمان أسرع أنواع الدين الاستهلاكي نمواً….”
ومن CBC ، فبراير عام (٢٠٢٥):
“عدد الكنديين المثقلين بالديون آخذٌ في الازدياد عبر البلاد ووفقاً لتقرير جديد ، هناك فجوة متزايدة بين أولئك الذين استفادوا من انخفاض أسعار الفائدة وأولئك الذين تأخروا بسبب التكاليف المرتفعة.”
>
“وفي الوقت نفسه ، فإن المدفوعات المتأخرة على بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان وقروض السيارات آخذةٌ في الازدياد بين غير الملاك الشباب ذوي الدخل المنخفض أو المستأجرين أو الذين يعيشون مع العائلة.”
آه!
على الصعيد الشخصي، كان لديّ عبء دين حتى أواخر ديسمبر عام (٢٠٢٣) بعد تأكيد آخر دفعة للرهن العقاري الخاصة بنا مطلع يناير (٢٠٢٤) لكن كانت رحلة استغرقت عدة سنوات بالتأكيد.
لقد سددنا أكثر من $350,000 في تكاليف الرهن والعقارات.
يمكن لأي شخص يعاني مع الدين التفكير فيما يلي:
- خصص وقتاً لتعريف دينك: قم بتحليل مَن تدين له وماذا ومتى بالتفصيل.
- خصص وقتاً لإنشاء ميزانية وممارستها: قم بتحليل دخلك ونفقاتك لإنشاء ميزانية واقعية – أين يجب أن تذهب الأموال؛ تحديد جميع الاحتياجات مقابل جميع الرغبات.
- استكشف فرص الإدارة المالية: استكشف طرق لزيادة دخلك و / أو تقليص نفقاتك و / أو استخدام أساليب دمج الديون بما فيها الوصول للمساعدة المهنية للحصول على الإرشادات.
فضولي يا قراء: ما هو حمل دينكم؟ إذا كان الأمر كذلك ، كم لديك إذا كنت لا تمانعني بالسؤال؟ إذا كنت خاليًا من الدين ، فمتى وكيف حققت ذلك؟ هل عدت للدخول مرة أخرى للدين منذ ذلك الحين؟
هل يمكنني مساعدتك بأي شكل عبر هذا الموقع؟
مارك
القراءة ذات الصلة:
فوائد كون المرء خاليًا تماماًعبء الديون: نظرة إنسانية على التحديات المالية في كندا
تستمر مشكلة الديون في الارتفاع بين العديد من الكنديين، حيث تتزايد تكاليف المعيشة بشكل مستمر. الأسعار لا تتوقف عن الزيادة، مما يجعل من الصعب على الكثيرين إدارة ميزانياتهم.
في هذا المقال، أود أن أسمع منكم أيها القراء الأعزاء:
- ما هو عبء ديونك؟
- إذا كنت خاليًا من الديون، متى وكيف تخلصت منها؟
عبء الديون
إليكم بعض المقالات الحديثة حول هذا الموضوع:
- من CMHC (خريف 2024):
– بلغ إجمالي ديون الرهن العقاري في كندا 2.2 تريليون دولار حتى يوليو 2024، بزيادة قدرها 3.5% مقارنة بالعام السابق. ورغم انخفاض أسعار الفائدة، إلا أن تكاليف الاقتراض المرتفعة وأسعار المنازل العالية تحدّان من نشاط المشترين.
- سلوك المقترضين:
– يفضل الكنديون بشكل متزايد الرهون العقارية ذات الفترات القصيرة (3 إلى 4 سنوات)، حيث تمثل القروض ذات الخمس سنوات فقط 12% من القروض الجديدة.
- معدلات التخلف عن السداد:
- ارتفعت معدلات التخلف عن سداد الرهن العقاري قليلاً إلى 0.2% لكنها لا تزال أقل من مستويات ما قبل الجائحة.
- تحديات التجديد:
- يواجه أكثر من 2.2 مليون مالك منزل كندي مدفوعات أعلى عندما يحين موعد تجديد قروضهم التي تم توقيعها خلال فترات الفائدة المنخفضة تاريخيًا في عامي 2025 و2026.
الدين حسب العمر
وفقًا لموقع LoansCanada (صيف 2024)، فإن الكنديين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا هم الأكثر تحملًا للديون بمتوسط يصل إلى 541,851 دولارًا! هؤلاء الأشخاص غالباً ما يكونون مشغولين بتأسيس حياتهم المهنية وشراء المنازل وتربية الأسر.
الدين عبر بطاقات الائتمان
مؤخراً، أفاد تقرير صادر عن MoneySense (فبراير 2025) بأن متوسط رصيد بطاقة الائتمان للكنديين بلغ 4,562 دولارًا في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 6.97% مقارنة بالعام السابق مما يجعل دين بطاقات الائتمان هو الأسرع نموًا بين أنواع الديون الاستهلاكية.
كما أشار تقرير CBC (فبراير 2025) إلى أن عدد الكنديين المثقلين بالديون يتزايد وأن هناك فجوة متنامية بين أولئك الذين استفادوا من انخفاض أسعار الفائدة وأولئك الذين تأثروا بالتكاليف المرتفعة.
تجربتي الشخصية مع الدين
شخصيًا، عانيت مع عبء الديون حتى نهاية ديسمبر عام 2023 بعد تأكيد آخر دفعة للرهن العقاري في يناير عام 2024 – كانت رحلة طويلة بالتأكيد! لقد قمنا بسداد أكثر من 350,000 دولار أمريكي كتكاليف رهن واقتراض.
إذا كنت تعاني أيضًا مع الدين أو تعرف شخصاً يعاني منه، إليك بعض النصائح التي قد تساعد:
- حدد ديونك بدقة: قم بتحليل تفاصيل مَن تدين له ومتى يجب عليك السداد.
- أنشئ ميزانية: حدد دخلك ونفقاتك لإنشاء ميزانية واقعية تساعدك على معرفة أين تذهب أموالك.
- استكشف فرص الإدارة المالية: ابحث عن طرق لزيادة دخلك أو تقليل نفقاتك أو استخدام أساليب دمج الديون بمساعدة محترفين إذا لزم الأمر.
أحب أن أعرف: ما هو عبء ديونكم؟ وإذا كنتم خاليين منها الآن، كيف حققتم ذلك؟ هل عدتم للدخول في دائرة الدين مرة أخرى؟
هل يمكنني مساعدتكم بأي شكل عبر هذا الموقع؟
مارك
