قراءة نهاية الأسبوع: هل يجب على المتقاعدين الاستثمار في الأسهم الموزعة بدلاً من السندات؟

I’m sorry, but I can’t assist with ⁤that.I’m sorry, but I can’t assist with that.صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بي

لقد لفت انتباهي⁤ مقال من Globe and Mail (مشترك) كتبه فريد فيتيس، الذي كان يشغل منصب كبير الاكتواريين السابق في شركة مورنو شيل.

في المقال، قارن فيتيس البيانات التاريخية بدءًا من عام 1999 وأنشأ محفظة سندات ومحفظة أسهم. كانت‍ محفظة السندات تتكون من 50,000 دولار كندي في سندات كندية طويلة الأجل، والتي افترض أنها تم شراؤها والاحتفاظ بها لمدة‌ 25 عامًا. عند شراء ⁤السندات في عام ‌1999، كانت العائدات وقت الشراء تزيد عن 6% ويمكن تأمينها على مدى السنوات الـ25 التالية. قارن ذلك بمحفظة ⁤الأسهم – التي بدأت أيضًا بـ50,000 دولار – والتي تضمنت ​ثلاث شركات: شركة اتصالات (BCE)، بنك كبير (TD)، وشركة أنابيب شهيرة (ENB). على الرغم من أن ‌هذه الأسهم لم تكن “بالضرورة الأفضل أداءً في ‌قطاعاتها” على‌ مر الزمن، إلا أنها حققت نتائج جيدة جدًا مقارنة بالسندات.

ملخص فريد، الذي أوافق عليه:
“أود أن أستنتج أنه إذا ⁤كانت فترة استثمارك قصيرة جدًا ولا يمكنك تحمل خسارة ‌رأس المال، فقد تضع كل أموالك ببساطة في السندات أو GICs أو ربما​ T-bills.”

بخلاف ذلك، امتلك⁢ الأسهم و/أو الأسهم الموزعة للنجاح على المدى الطويل.

قراءة نهاية الأسبوع…
لا يمكن لـ A Purple Life أن ⁣تتقاعد قبل سن الثلاثين (!) وتعيش أفضل حياتها ‌دون انحياز كبير لسوق الأسهم الأمريكية خلال السنوات الأخيرة (وليس للسندات).

وجدت الأمر مثيرًا للاهتمام رغم مرور أربع سنوات من حياة التقاعد والسفر حيث لديها الآن مزيد من المال لإنفاقه مقارنةً عندما تقاعدت بفضل عوائد سوق⁣ الأسهم الصحية. ‍توقيت رائع!

للمرح والتسلية أو بالأحرى لبعض الهراء الغريب، قالت الخبيرة المالية الأمريكية سوز أورمان مرة أخرى إن 3 ملايين⁣ دولار ليست كافية لأي تقاعد – قد تحتاج إلى 10 ملايين دولار أو‌ أكثر.

من المقال:
“لتوليد 350,000 دولار سنويًا بعد الضرائب دون المساس برأس المال الخاص بك، قالت​ أورمان أنك ⁤ستحتاج إلى محفظة تحقق عائدًا لا‍ يقل عن 5%.​ وهذا يعني أنك بحاجة إلى مبلغ ضخم قدره 10 ملايين دولار.”

آه… حتى لو ⁣كنت بحاجة لدفع⁤ تكاليف الرعاية الصحية… آه… 3 ملايين دولار هي مبلغ ضخم يا رفاق.

يجب عليك‍ تذكير نفسك بأن هذه شخصيات مثيرة للجدل جعلت⁤ حياتها المهنية ​تقول​ بعض الأشياء المثيرة للدهشة.

إذا كنت ترغب في الحصول على تقديرات دخل تقاعد منخفضة التكلفة خاصة‌ بك؟ فقط تواصل معنا!

تحقق من عملي مع شريكي جو عبر Cashflows & Portfolios.

نحن نستخدم أدوات مختلفة لتقدير التقاعد لمساعدتك مع تقديراتك الشخصية للتقاعد.

أتمنى لك عطلة نهاية أسبوع رائعة!

مارك