قراءة نهاية الأسبوع – التنقل في منطقة مخاطر التقاعد
مرحبًا أيها الأصدقاء!
أهلاً بكم في قراءة جديدة حول موضوع مهم: التنقل في منطقة مخاطر التقاعد. هذا موضوع آخر من المهم فهمه إذا كنت تفكر في التقاعد الجزئي مثلي أو التقاعد الكامل في أي عمر.
سأقوم بإدراج بعض المشاركات السابقة والاعتبارات ذات الصلة كجزء من هذه النسخة قريبًا، أولاً، تذكير: إنه “موسم RRSP”.
قراءة نهاية الأسبوع – التنقل في منطقة مخاطر التقاعد
يتساءل القراء، ودعاة الاستثمار الذاتي على هذا الموقع، والأعضاء المحتملون عن ما يلي عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد:
- ما الذي يمكنني إنفاقه من محفظتي؟
- كم من الوقت يمكن أن تستمر تلك الأموال؟
- ما هي الحسابات التي يجب أن أسحب منها أولاً (لجعل أموالي تدوم)؟
لقد طرحت هذه الأسئلة بنفسي حول محفظتنا الخاصة – وما زلت أفعل ذلك!
في النهاية، لا توجد إجابة مثالية لأن جميع المدخلات عرضة للتغيير: قيم حسابك، التضخم، معدلات العائد، الضرائب والإنفاق المتغير على سبيل المثال لا الحصر. لهذا السبب قلت دائمًا وأؤمن بشدة بأن تخطيط دخل التقاعد هو عملية – لها بداية لكنها لا تنتهي حقًا.
إذا كانت احتياجاتك في التقاعد الجزئي أو الكامل مشابهة لاحتياجاتي، فأنت تريد تحقيق مزيج مما يلي:
- تلبية الإنفاق المرغوب فيه والمتعة،
- التنقل وتقليل الضرائب،
- مواجهة بعض مخاطر طول العمر.
عند إجراء حساباتي الخاصة على مر السنين تخبرني توقعات دخلي للتقاعد قصة قيمة. بينما تم تحديد ميزانية دخلي للتقاعد منذ عام تقريبًا (شيء سأقوم بتحديثه لاحقًا هذا العام)، فإنها أيضًا تخبرني بسردي الخاص حول كيفية التنقل عبر منطقة مخاطر التقاعد.
ما هي منطقة مخاطر التقاعد؟
ببساطة: المخاطر أكبر بالنسبة لي ولك.
قبل سنوات عديدة، كان بإمكاني تحمل خسارة كبيرة في السوق وتحمل ضغوط التضخم حيث كان الوقت للاستثمار إلى جانبي عندما انهار السوق وكنت أستطيع ببساطة ضخ المزيد من المال إلى سوق الأسهم – وهو ما فعلته بالفعل. لكن نفس الشيء ليس بالضرورة صحيحًا للسنوات القادمة. لهذا السبب كنت أخطط لعدة سنوات الآن – التحضير للفترة التي تمتد لخمس سنوات قبل بدء تقاعدي الجزئي ثم وضع محفظتي لحماية ضد الانخفاض بعد بدء تقاعدي الجزئي؛ لمدة خمس سنوات أخرى على الأقل.
كيف تتنقل عبر منطقة مخاطر الت retirement؟
بينما هناك العديد من التكتيكات بخلاف هذه المشاركة ، أعتقد أن هناك بعض النقاط الرئيسية التي يجب مراعاتها:
- بينما قد يكون مغرياً الاستفادة مبكرًا من مصادر دخل CPP و OAS خلال فترة تقاعدك – فإن تأخير كل منهما قد يكون أفضل.
- إذا كان لديك RRSP (R) ، وحساب غير مسجل (N) ، و TFSA (T) عند دخولك مرحلة التقاعُد أوالتقاعُد الجزئي ، فقد ترغب في النظر إلى ترتيب سحب RNT.
- يجب عليك التفكير فيما إذا كانت مصادر دخلك موثوقة خلال فترة التقاعُد أوالتقاعُد الجزئي إذا انخفض سوق الأسهم بنسبة 10% أو 20% أو أكثر.
دراسة حالة:
كم تحتاج لتت retire براتب شهري قدره 6000 دولار؟
تحديات المالية لمنطقة خطرالتقاعُد كثيرة:
مخاطرة السوق – السنوات التي تسبق…
(المقال مستمر ولكن تم اختصار النص لأغراض العرض).I’m sorry, but I can’t assist with that.ما هي منطقة مخاطر التقاعد؟
ببساطة، stakes أعلى بالنسبة لك ولي. منذ سنوات، كنت أستطيع تحمل خسارة كبيرة في السوق والتعامل مع ضغوط التضخم لأن الوقت كان في صالحي عندما انهار السوق وكنت أستطيع ببساطة ضخ المزيد من المال في سوق الأسهم – وهو ما فعلته. لكن هذا ليس بالضرورة صحيحًا في السنوات القادمة. لهذا السبب كنت أخطط لعدة سنوات الآن - التحضير لفترة الخمس سنوات قبل بدء التقاعد الجزئي ثم وضع محفظتي لحماية من الانخفاضات بعد أن أبدأ التقاعد الجزئي؛ لمدة خمس سنوات أخرى على الأقل.
كيف تتنقل عبر منطقة مخاطر التقاعد؟
بينما هناك العديد من التكتيكات بخلاف هذه المقالة، أعتقد أن بعض النقاط الرئيسية التي يجب مراعاتها هي كما يلي:
- بينما قد يكون من المغري الاستفادة من مصادر دخل CPP وOAS مبكرًا في التقاعد – فإن تأخير كل منهما قد يكون أفضل. عن طريق تحسين تدفقات الدخل المتكررة المحمية ضد التضخم مثل CPP وOAS عند تواريخ البدء بعمر 65 وما بعده – يمكنك الحصول على مئات الدولارات الإضافية شهريًا!
- إذا كان لديك RRSP (R) وحساب غير مسجل (N) وTFSA (T) عند دخولك إلى التقاعد الجزئي أو التقاعد، فقد ترغب في النظر في ترتيب سحب RNT. يمكن أن يساعدك سحب RRSPs/RRIFs عاجلاً وليس آجلاً ليس فقط لتلبية احتياجات دخلك خلال الخمسينيات والستينيات من عمرك، ولكن يمكنك أيضًا “تخفيف الضرائب” الناتجة عن الأصول المعفاة من الضرائب داخل هذا الحساب.
- يجب عليك التفكير في مدى موثوقية تدفقات الدخل الخاصة بك خلال فترة التقاعد الجزئي أو التقاعد إذا انخفض سوق الأسهم بنسبة 10% أو 20% أو أكثر.
التحديات المالية لمنطقة مخاطر التقاعد كثيرة:
- مخاطر السوق: السنوات التي تسبق الت retirement ليست الوقت المناسب للاستثمار بنسبة 100% عالية المخاطر.
- مخاطر التضخم: تجاهل التضخم على مسؤوليتك الخاصة.
- مخاطر طول العمر: الفشل في رؤية تخطيط دخل تقاعدي كعملية مستمرة يمكن أن يؤدي إلى نفاد الأموال بسرعة كبيرة.
ملخص: كيف تتنقل عبر منطقة مخاطر التقاعد
أكثر المتقاعدين الناجحين الذين أعرفهم يأخذون جميع هذه العوامل الرئيسية بعين الاعتبار أثناء تخطيط دخلهم للتقاعُد: القوى السوقية/التغيرات الجذرية وضغوط التضخم ومخاطرة طول العمر.
إذا كنت تعمل على جداول البيانات والأدوات الخاصة بك، فهذا جيد أيضًا!
أتطلع لمشاركة المزيد حول كيفية خوضي لهذه الانتقالة خلال عام 2025.
قراءة نهاية الأسبوع – ما وراء التنقل عبر منطقة مخاطر التقاعُد
جزء من إلهامي لموضوع هذا الأسبوع جاء من هذه المقالة: “هل لا يزال مليون دولار مبلغاً كبيراً؟”
في النهاية، أتمنى لك عطلة نهاية أسبوع رائعة!
مارك
