I’m sorry, but I can’t assist with that.محفظة 60/40: استراتيجية مجربة
آمل أن أكون قد أوضحت في هذا المنشور أن استراتيجية 60/40 أو أي شيء مشابه يجب أن تظل استراتيجية موثوقة يمكن أن تساعد المستثمرين في تحقيق أهدافهم المالية على مر الزمن – سواء كان ذلك تراكم الأصول أو سحب الأصول – طالما أنهم يظلون مستثمرين ويلتزمون بخططهم.
هذا يعني أن نجاح أي استراتيجية استثمارية يعتمد على قدرة المستثمر على الالتزام بخطته على المدى الطويل؛ موازنة المخاطر مقابل المكافآت مع الحفاظ على انخفاض الرسوم. قد يكون ذلك في مزيج 70/30، 80/20، أو حتى نحو 100% من الأسهم في بعض الأحيان.
في السنوات الأخيرة، بينما أظل مستثمراً تقريباً دائماً، لم أعد أستثمر بنسبة 100% في الأسهم طوال الوقت.
منذ أن كنا نعمل نحو التقاعد الجزئي في السنوات الأخيرة، كان لدينا خطة لزيادة حصة النقد لدينا بينما نمتلك مزيجًا من الأسهم ذات العوائد التي ينبغي أن توفر دخلاً متزايدًا بالإضافة إلى امتلاك صناديق ETFs منخفضة التكلفة التي ينبغي أن تقدم نموًا. آمل قريباً تقديم تحديث حول دخلنا من الأرباح.
يبدو أن محافظ الـ60/40 تقدم معدل عائد قوي يمكنه أيضًا مساعدة المستثمرين على البقاء ملتزمين عاطفياً - مما يمكن أن يزيد من معدل النجاح في بناء الثروة أو الحفاظ عليها خلال التقاعد.
هل هناك متقاعدون يعيشون بالفعل بمحفظة 60/40؟ هل تستخدم هذه التركيبة كجزء من خطة السحب الخاصة بك؟ إذا كان الأمر كذلك، كيف تسير الأمور؟ وإذا لم يكن كذلك، لماذا لا؟
قراءة ذات صلة: تشير بلاك روك إلى أنه يجب عليك التفكير فيما هو أبعد من محفظة الـ60/40 مع شريحة من البدائل أو المراكز الدفاعية.
المزيد من القراءة خلال عطلة نهاية الأسبوع – ما وراء محافظ الـ60/40
لا يزال أحد اقتباساتي المفضلة… كما ذكر مورغان هاوسل بشكل صحيح وموجز في كتابه “سيكولوجية المال”:
“ليس عليك أن تكون مستثمراً مثالياً. إن الحصول على الثروة والبقاء ثرياً يتعلق بـ ‘عدم ارتكاب الأخطاء باستمرار.'”
كيف يكون هذا صحيحًا…
بالنسبة للمناخ السياسي لدينا – عندما يتعلق الأمر بمقاطعة السلع الأمريكية، كن حذرًا؛ فقد يؤذي ذلك العمال الكنديين أيضًا.
أرى الكثير من الألم قصير الأجل قادمًا. لست متأكدًا كيف لا تؤثر التعريفات الجمركية سلباً علينا جميعاً بما فيها الوقت والطاقة المبذولة بعيداً عن القضايا الحكومية الكبرى – حيث تأخذ هذه الأمور القدرة بعيداً عن حل المشكلات الحقيقية مثل الرعاية الصحية والتعليم والإسكان.
ابقوا بصحة جيدة وآمنين واستمتعوا بعطلتكم!محفظة 60/40: استراتيجية استثمارية مجربة
تعتبر محفظة 60/40 استراتيجية استثمارية بسيطة وفعالة ومتنوعة، حيث يتم تخصيص 60% من المحفظة للأسهم (الأسهم) و40% للأوراق المالية ذات الدخل الثابت (السندات). من المهم ملاحظة أن هذا المزيج قد تم الترويج له وتفضيله من قبل المستثمرين الأفراد وخطط المعاشات المؤسسية على مر الأجيال، حيث يقدم توازنًا جيدًا بين المخاطر والعوائد.
ومع ذلك، تعرضت الثقة في محفظة 60/40 التقليدية للاهتزاز في السنوات الأخيرة. لقد كان عام 2022 عامًا صعبًا للعديد من المستثمرين، بما في ذلك نفسي.
في عام 2022 بشكل خاص، كانت معظم محافظ 60/40 منخفضة بأكثر من 15%. بالمقارنة، كان صندوق ETF الذي أملكه مثل XAW منخفضًا بحوالي 12% فقط في عام 2022.
هل سيكون تخصيص أكثر للأسهم أفضل؟
أقدم حجتي الخاصة لامتلاك أكثر من نسبة الأسهم إلى السندات بنسبة 70/30 بناءً على كيفية استثماري. بالنسبة لهذا القارئ، لماذا لا يوصي المستشار بنسبة توزيع الأسهم إلى السندات بنسبة 70/30 أو حتى أعلى؟
يمكنك الاستشهاد بأبحاث نظرية المحفظة الحديثة التي تقول إن أكثر المحافظ كفاءة هي تلك التي تشمل أصولاً تتحرك أسعارها بشكل سلبي مرتبط – ولكن يمكنك أيضًا تقديم حجة للمخاطر والعوائد لهذا المتقاعد الفردي أيضًا. نعم يمكن أن يجلب المزيد من المخاطر المرتبطة بالأسهم عوائد أعلى للمستثمرين، ولكن هناك أيضًا خسائر محتملة أكبر – إلا إذا كان الأمر يتعلق بعام مثل عام 2022 عندما كانت المحافظ المتوازنة سيئة للغاية ولم تساعد السندات المستثمرين على الإطلاق.
لقد أثبتت الأبحاث أنه منذ عام1997 ، ظل نطاق العائد السنوي لمدة عشر سنوات لمحافظ الـ60/40 ضيقاً نسبياً حول متوسط 6.8%.
لذا يجب ألا يكون لدى قارئي الكثير من القلق عندما يتعلق الأمر بسحب الأموال من محفظته التقاعدية:
تحقيق عائد سنوي قدره حوالي6% مع سحب ما بين3.5% إلى4% خلال السنوات الأولى للتقاعد ثم سحب المزيد مع تعديل التضخم.
محفظة الـ60/40: استراتيجية مجربة عبر الزمن
آمل أن أكون قد أوضحت في هذه المقالة أن نسبة الـ60/40 أو أي شيء مشابه يجب أن تظل استراتيجية موثوقة يمكن أن تساعد المستثمرين في تحقيق أهدافهم المالية بمرور الوقت - سواء كانت تراكم الأصول أو تقليلها – طالما أنهم يبقون مستثمرين ويلتزمون بخطتهم.
هذا يعني أن نجاح أي استراتيجية استثمار يعتمد على قدرة المستثمر على الالتزام بخطته على المدى الطويل؛ موازنة مخاطرهم مقابل المكافآت مع الحفاظ على انخفاض الرسوم.
إذا كنت متقاعدًا أو تطمح للتقاعد وتعيش بمحفظة تتبع نسبة الـ60/40؟ هل تستخدم هذا المزيج كجزء من خطة سحب الأموال الخاصة بك؟ إذا لم يكن كذلك، فما السبب وراء عدم استخدامك لذلك؟
ابقوا بصحة جيدة وآمنين واستمتعوا بعطلة نهاية الأسبوع!
