تحديثات المحفظة لعام 2025 – نصائح مالية من مستشاري الشخصي

تحديثات المحفظة لعام 2025
مرحبًا بكم في منشور جديد، حيث أتابع وأشارك بعض التقدم الذي حققناه في عام 2024 مع دخولنا هذا العام الجديد لتبسيط محفظتنا: مرحبًا بكم في بعض تحديثات المحفظة لعام 2025.
كيف كان عام 2024 بالنسبة لك؟
بالطبع، لا تزال هناك بعض الدراما السياسية مستمرة في أوائل عام 2025 التي تؤثر على كلا الجانبين من الحدود؛ سنرى كيف سيؤثر ذلك على الأسواق المالية… لكن بشكل عام عندما يتعلق الأمر بمحفظتنا ودعم خطتنا الاستثمارية طويلة الأجل، كان عام 2024 نجاحًا كبيرًا.
نأمل أن يكون عام 2025 أكثر من نفس الشيء ولكن كما هو الحال دائمًا، الوقت سيخبرنا بقصة الاستثمار.
عند النظر إلى الوراء إلى عام 2024، شاركت مؤخرًا إجمالي دخل الأرباح النهائي الخاص بنا معكم.
هذا الرسم البياني أثبت أن عام 2024 كان نجاحاً مالياً كجزء من أهداف طويلة الأجل أخرى!
لكن هذا الرسم البياني لا يروي القصة كاملة.
بالطبع، بينما ارتفعت بعض الأسهم بشكل كبير في عام 2024 مثل تلك المذكورة أدناه، عانت البعض الآخر أيضًا كما هو موضح أدناه:
الفائزون الكبار في عام 2024:
- وول مارت (WMT)، ارتفع بنسبة تقارب الـ70%.
- كابيتال باور (CPX)، ارتفع بنسبة تقارب الـ60%.
- بروكفيلد (BN)، ارتفع بأكثر من الـ50%.
- مانوليف (MFC)، ارتفع تقريباً بنسبة الـ50%.
- البنك الملكي (RY) والبنك الوطني (NA)، ارتفعا تقريباً بنسبة الـ30%.
- XAW زاد بمقدار26%
- QQQ زاد تقريباً بمقدار26%.
الخاسرون الكبار في عام 2024:
- بيل كندا (BCE)، نعم، لا نزال نملك مبلغ صغير جداً في حسابنا الخاضع للضرائب)) ، انخفض حوالي40%.
- تيليوس (T)، نملك كمية أكثر تواضعاً مقارنة ببيل ، انخفضت حوالي20%.
أرى أنه إذا كنت مستثمر أسهم فردية، فمن المحتمل أن يكون لديك بعض الأسهم التي ترتفع قيمتها وأخرى تنخفض قيمتها في نفس الوقت. سترى هذا أيضًا في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة الخاصة بك؛ إنه فقط ليس واضحًا حتى تتعمق داخل الحيازات.
ببساطة: ليس كل سهم يمكن أن يكون فائزًا كبيرًا ولا يمكن لأحد التنبؤ بالمستقبل المالي.
تحديثات المحفظة لعام 2025
لقد تلقيت الكثير من الأسئلة مؤخرًا حول ما يجب فعله بشأن سهم BCE. يحتفظ العديد من المستثمرين المستقلين بعدد كبير منه. أنا لا أفعل ذلك. سأختصر جميع ردود البريد الإلكتروني للقراء بالقول بالنسبة لي/لنا: أشعر بالميل للاحتفاظ بالنسبة الصغيرة جدًا التي نملكها من BCE الآن ،في حسابنا الخاضع للضرائب. لم أمتلك ولم أكن أمتلك سهم BCE داخل RRSPs أو TFSAs أو LIRA منذ سنوات عديدة الآن.
سنرى كيف قد يتعافى سهم BCE أو قد لا يتعافى عن الأعماق التي هو فيها الآن ونظرًا لأن سهم BCE يمثل الآن أقل من0.25%من محفظتنا الشخصية بالكامل ، بينما يمكنني بيعه ، قد أجلس فقط على ما لدينا ونرى كيف تسير الأمور على المدى الطويل.
أقف بجانب ما كتبته عن BCE العام الماضي: أعتقد أن تخفيض الأرباح قادم فيعام ٢٠٢٥ . سنرى متى وبمقدار كم إذا كنت صحيحا على الإطلاق…
على ملاحظة أكثر إيجابية تتعلق بموضوع منشور اليوم ، أواصل تبسيط محفظتنا حيث تقترب فترة شبه التقاعد / العمل بشروط خاصة بي قريباً جداً.
دعونا نلقي نظرة على حسابات الاستثمار الشخصية الرئيسية لدينا.
RRSPs الخاصة بنا:
على مر السنين ، قمت ببيع العديد من أسهم الولايات المتحدة داخل RRSPs الخاصة بنا:
أسماء مألوفة مثل JNJ غائبة منذ فترة لصالح BRK.B وبعض QQQ وغيرها من مشتريات ETF منخفضة التكلفة .
نظرًالأننا نحن مستقلون ماليًّ ومستعدون للشروعفي بعض الفرص بدوام جزئي خلالعام ٢٠٢٥ . الهدف الرئيسي لنا هذا العام هو زيادة شريحة النقد لدينا للنفقات القريبة خلال فترة شبه التقاعد؛ تحديدًافي داخل RRSPs وليس تحميل المزيدمن أسهم الولايات المتحدة أو ETFs إطلاقا…
يبدو نهج شريحة RRSP الخاص بنا شيئًامثل هذا:
- شريحة النقد لـRRSP – تحتفظ بـ حد أدنى للسنة الأولىمن سحوبات RRSP الخاصة بنافي2019 أو2016 .لا حاجة لبيع الأسهم أو ETFs بشكل عشوائي .السحوبات النقدية جاهزة الآنفي ETFs البديلة للنقد أو صناديق السوق النقدية بدلاًمن نقد خامد يفقد قيمته بسبب التضخم.
- شريحة الدخل السلبي – يجب أن تولد هذه الشريحة آلاف الدولارات / النقود سنويًّامنذ تم إيقاف خطط إعادة استثمار الأرباح للأسهم وETFs الخاصة بنا خلال السنوات الأخيرة.
- شريحة النمو – ينبغي لهذه الشريحة الاستمرار بشرط ألا نقوم ببيع أسهمنا أو ETFs قريبًاعلى مدى السنوات الخمس القادمة ومع ذلك سأقوم بالتأكيد ببيع تلك الأصول مع مرور الوقت كجزءٍمن خطة سحب دخل التقاعد لدينا .سنواصل الاحتفاظ بعدد قليلمن الأسماء ذات التركيز العالي للنمو هناك مثل بلاك روك(BLK) وسهم بيركشاير(BRK.B).
سأوافيكم بتحديث حول كيفية تطور هذه الرحلات والأفكار!تحديثات المحفظة لعام 2025
مع تقدمنا في عام 2025، هناك بالتأكيد تحول نفسي ومالي كبير يحدث:
- أصول RRSP مجمدة إلى حد كبير.
- استثمار TFSA قد اكتمل بالفعل لعام 2025.
- قد لا يحدث الاستثمار الخاضع للضريبة على الإطلاق.
لقد كنت أعمل وأدخر وأستثمر طوال حياتي البالغة، ومع ذلك، الآن، بعض من تلك الأشياء لم تعد بحاجة إلى الحدوث بعد الآن.
بينما أسعى لإجراء المزيد من التغييرات في المحفظة هذا العام، سأبقيكم على اطلاع.
آمل أن يتمكن أي شخص قد مر بالفعل بتجربة الاستقلال المالي أو شبه التقاعد أو الذي هو راسخ جيدًا في التقاعد الكامل من التعليق قدر الإمكان على هذا الموقع كجزء من هذا المنشور.
بعضكم “كان هناك وفعل ذلك” قبلي وأنا مستعد للتعلم مما نجح أو لم ينجح بالنسبة لكم. 🙂
مارك
تفاصيل حول صناديق الاستثمار لدينا:
- صندوق النقد RRSP: يحتفظ بمبلغ نقدي يكفي لسحب السنة الأولى من RRSP في عام 2025 أو 2026.
- صندوق الدخل السلبي: يجب أن يولد هذا الصندوق آلاف الدولارات سنويًا الآن بعد إيقاف خطط إعادة استثمار الأرباح.
- صندوق النمو: يجب أن يستمر صندوق النمو طالما أننا لا نبيع الأسهم أو ETFs على المدى القريب خلال السنوات الخمس القادمة.
حسابات TFSA الخاصة بنا:
إذا كنت تتابعنا مؤخرًا، فقد ذكرت أننا سنشتري المزيد من XAW منخفض التكلفة كتنويع عالمي خارج كندا – وقد فعلنا ذلك مؤخرًا.
الحسابات الخاضعة للضريبة:
بالنسبة للاستثمار الخاضع للضريبة كواحد من الحسابات الشخصية الرئيسية التي نملكها، بينما قد يحدث الاستثمار الضريبي في عام 2025، أشك أنه سيكون لدينا الكثير للاستثمار وسنكتفي بتوفير المال حيث نستطيع هذه السنة بدلاً عن ذلك داخل حساب توفير بفائدة مرتفعة للسفر القريب.
سأبقيكم على اطلاع حول كيفية تطور تلك الرحلات والأفكار!