I’m sorry, but I can’t assist with that.I’m sorry, but I can’t assist with that.إضافةً إلى العناصر المذكورة أعلاه، إليك بعض الأخطاء الأخرى التي تم تجميعها من المشاركات السابقة:
21. التردد في تحقيق الأرباح الرأسمالية
قد تكون هذه مشكلة لبعض المستثمرين مع تقدمهم في العمر، لكنني أشك في ذلك بالنسبة لي/لنا. سأقوم بالتأكيد بتحقيق الأرباح الرأسمالية في حساباتنا الخاضعة للضريبة مع تقدمي في العمر.
22. سحب دخل RRSP/RRIF متأخراً جداً
سحوبات RRIF تكون خاضعة للضريبة بالكامل، لذا من خلال التأجيل المستمر حتى أوائل السبعينات، قد ينتهي الأمر ببعض المتقاعدين بدفع ضرائب أكثر على مدى حياتهم بسبب تأجيل سحوبات RRIF الخاصة بهم.
لن أكون أنا.
أنا بالتأكيد أخطط لتجنب هذه المشكلة عن طريق سحب بعض أصول RRSP/RRIF لدينا بدءًا من الخمسينات.
كيفية ومتى تسحب من RRSP وTFSA
23. سحب دخل CPP وOAS مبكراً جداً
بشكل عام، هناك أسباب جيدة لأخذ خطة المعاشات الكندية (CPP) و/أو ضمان الشيخوخة (OAS) لاحقاً في الحياة عندما:
- لا تحتاج بالضرورة إلى المال للعيش الآن – استخدم بعض الاستثمارات الشخصية قبل سن السبعين؛
- لديك سبب وجيه للاعتقاد بأن لديك متوسط عمر أطول من المتوسط حتى الثمانينات؛
- تعتقد أن كل من CPP وOAS هما جزءان أساسيان لرفاهيتك المالية المحمية ضد التضخم كشيخ؛
- تشعر بالقلق بشأن مخاطر السوق مع تقدمك في العمر؛
- لا تهتم بترك إرث كبير – تريد أن تموت بدون أي شيء.
24. الاستخدام السيء لحسابات TFSA (حسابات الادخار المعفاة من الضرائب)
خطأ آخر يمكن أن يحدث في أي عمر هو الاستخدام السيء لأي TFSA كمجرد حساب ادخار.
لم أكن أبداً معجباً باسمها – أفضل أن أسمي TFSA بهذا الاسم منذ عام 2013.
لقد استخدمت TFSAs لدينا كحسابات استثمار منذ اليوم الأول. هناك الآن مئات الآلاف من الدولارات هناك.
في وقت كتابة هذا المنشور، نمتلك العديد من الأسهم الكندية المدفوعة للأرباح داخل TFSAs لدينا بالإضافة إلى ETF منخفض التكلفة XAW للتوزيعات والنمو نصف السنوي.
25. تخصيص الأصول غير الصحيح
مع اقترابي من التقاعد، يجدر تذكير القراء بأنني أعتبر حساباتي كمحفظة واحدة كبيرة وأقوم بتعديل تخصيص الأصول وموقع الأصول قليلاً بسبب ذلك.
إليك نظرة عامة على ما أعنيه وقت كتابة هذا المنشور:
- المدخرات اليومية / الإنفاق:
– نقدية في حساب توفير عالي الفائدة (HISA) للنفقات القريبة المدى (مثل السفر والضرائب العقارية).
- الاستثمار الخاضع للضريبة x2:
– معظمها أسهم كندية.
- بعض النقد / المكافئات النقدية مثل ISA (حساب توفير الفائدة) لصندوق الطوارئ.
- TFSAs x2:
– مزيج من الأسهم الكندية + ETF XAW.
- RRSPs x2:
– مزيج من الأسهم الكندية وبعض الأسهم الأمريكية ومعظمها ETFs منخفضة التكلفة مثل XAW + QQQ.
- LIRA x1:
– ETFs منخفضة التكلفة بما فيها واحدة عالمية HEQT.
رائع! لا يزال ذا صلة بعد كل هذه السنوات – يمكنك قراءة تحيزاتي حول موقع الأصول هنا.
تجنب بعض الأخطاء الكبيرة عند التقاعد
25 عنصر!!؟
من السهل الكتابة ولكن يصعب تحقيق المثالية فيها.
سوف أراقب تقدمي بشأن هذه الأمور وأرى أين سأصل.
أتطلع لمعرفة الأخطاء التي ترغبون بتجنبها أيضاً.
مارك
