اتجاهات القطاع المصرفي: تحولات مثيرة في قروض الرهن العقاري

اتجاهات القطاع المصرفي: تحولات في إقراض الرهن العقاري

في أغسطس، أظهرت إجمالي قروض⁤ الرهن العقاري نمواً متواضعاً ⁢بنسبة 3%​ مقارنة بالعام الماضي. ومع ذلك، تختلف الاتجاهات بين البنوك، حيث⁣ حققت بعض البنوك مكاسب معتدلة بينما شهدت أخرى​ انكماشاً. تكشف البيانات الأخيرة ⁤من البنوك ​الكندية الكبرى عن تباينات ملحوظة ⁣في نمو محفظة الرهن العقاري.

أداء مختلط بين البنوك الكبرى

وفقًا لتقرير صادر عن Edge Realty Analytics في أكتوبر، شهد شهر أغسطس أداءً مختلطًا في إقراض الرهن العقاري⁣ عبر بنوك كندا المعتمدة. استمر انكماش الإقراض غير الأساسي، حيث أفاد بنك Equitable (EQB)⁢ بتراجع قدره 1.3% على ‍أساس شهري في القروض غير المؤمنة، وهو أكبر ‍انخفاض منذ منتصف عام 2020. أدى ذلك إلى انخفاض معدل نمو⁣ محفظة ⁤القروض السكنية لـ EQB إلى -2.5%​ على أساس ​سنوي، مما يمثل أضعف اتجاه له منذ أكثر من عقد.

شهد بنك Scotiabank (BNS) أيضًا تراجعًا ⁢مشابهًا؛ حيث تقلصت ‍محفظته السكنية خلال شهرين من الأشهر الثلاثة الماضية. ورغم ارتفاع طفيف لمعدل النمو السنوي إلى 0.5% في أغسطس، إلا أن هذا الرقم يعتبر متواضعاً مقارنة بالأداء السابق ويشير‍ إلى سياسات إقراض أكثر ⁣تحفظًا أو تغييرات في طلب ⁢العملاء.

من جهة ⁤أخرى، أظهر⁢ بنك CIBC تحسنًا طفيفًا بمعدل نمو سنوي​ بلغ 1.8% مدفوعاً بزيادة قدرها 0.4% على أساس شهري خلال أغسطس – وهو أفضل زيادة شهرية له منذ عامين.

أما بالنسبة لبنك National Bank ⁣فقد برز بشكل واضح مع تحقيقه لنمو كبير ‍بنسبة 9.2% على أساس سنوي في محفظته السكنية ⁣المدفوعة بشكل رئيسي بزيادة قدرها 11.8% في الإقراض المضمون للرهن العقاري؛ بينما شهد القطاع بأكمله انكماشاً سنوياً بنسبة 1.4%. ومنذ بداية عام 2022 توسعت محفظة القروض المضمونة لبنك National بمقدار يصل تقريباً إلى $10 مليار رغم⁤ أن بقية البنوك المعتمدة قد سجلت مجتمعة انخفاضا بقيمة $32 مليار.

بينما شهد بنك TD تراجع محفظته السكنية لشهر أغسطس للمرة الأولى منذ ديسمبر الماضي مع انخفاض معدل النمو السنوي ⁢من 7% في⁤ يوليو إلى 5.2%.

اختلافات استراتيجية وإدارة المخاطر وسط سوق متغير

يمكن أن تكون هذه⁢ التباينات الناتجة عن الاتجاهات الائتمانية ‍ناتجة جزئيًا عن حدود ‌نسبة‍ القرض إلى الدخل (LTI) التي ستفرضها OSFI والتي ستقيد البنوك بعدم تجاوز حد الـ15٪ للقروض ذات النسبة العالية ⁢كل ربع سنة . استجابة لذلك ، تقوم بعض البنوك بإعادة ‍ضبط محافظها للرهن​ العقاري ، ⁢بينما تحتفظ أخرى بالنمو ، مما يشير​ إلى نهج متنوع تجاه الامتثال‌ التنظيمي وتحمل المخاطر .

مع اقتراب موعد تطبيق ​حدود LTI الجديدة الشهر المقبل ، فمن المحتمل أن⁢ تظهر المزيد من التحولات في أنماط ⁤الإقراض خاصة إذا قامت OSFI بتخفيف اختبار الضغط الحالي استجابة للحدود الأكثر صرامة .

في النهاية, يبدو أننا أمام مشهد مصرفي⁤ يتسم ⁤بالتنوع والتغير المستمر, مما ⁣يستدعي متابعة دقيقة للتطورات القادمة وكيف يمكن للبنوك⁣ التكيف مع هذه المتغيرات لضمان الاستدامة‍ والنمو المستقبلي.